ANALISIS EVOLUSI PRODUK PEMBIAYAAN MUDHARABAH DALAM PERBANKAN SYARIAH: STUDI LITERATUR KOMPREHENSIF
DOI:
https://doi.org/10.62281/v3i6.2427Keywords:
Mudharabah, Pembiayaan Syariah, Perbankan Syariah, Evolusi Produk, Profit and Loss Sharing, Transformasi DigitalAbstract
Pembiayaan mudharabah berbasis prinsip profit and loss sharing (PLS) menghadapi paradoks antara idealisme konseptual dan realitas implementasi dalam perbankan syariah. Meskipun berpotensi menjadi alternatif pembiayaan yang halal dan berkeadilan, porsi mudharabah masih relatif kecil dibandingkan produk murabahah. Penelitian ini bertujuan menganalisis evolusi pembiayaan mudharabah secara komprehensif dengan pendekatan kualitatif melalui studi pustaka literatur tahun 2015-2024. Evolusi tersebut terbagi dalam empat fase: fase awal (1990-2000) sebagai flagship product, pengembangan (2000-2010) dengan diversifikasi produk, konsolidasi (2010-2020) yang menunjukkan penurunan porsi dan paradoks, serta transformasi digital (2020-sekarang) yang membawa revitalisasi melalui teknologi fintech syariah. Faktor pendorong meliputi regulasi supportif dan meningkatnya kesadaran masyarakat, sementara penghambat utama adalah kompleksitas manajemen risiko, moral hazard, dan asymmetric information yang menyulitkan monitoring. Peluang besar terdapat pada segmen UMKM dan fintech syariah. Optimalisasi pembiayaan mudharabah memerlukan pendekatan holistik dengan penguatan regulasi, kapasitas institusional, serta pemanfaatan teknologi blockchain dan kecerdasan buatan untuk meningkatkan daya saing sebagai produk perbankan syariah yang autentik dan berkelanjutan.
Downloads
References
Afkar, T., & Purwanto, T. (2021). Uji Beda Pembiayaan Bermasalah pada Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah Bank Umum Syariah di Indonesia Selama Pandemi Covid 19. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(03), 1357–1365. http://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie
Bank Indonesia. (2021). Laporan Ekonomi dan Keuangan Syariah 2021. Angewandte Chemie International Edition, 6(11), 951–952., 5–24.
Desky, H., & Maulina, I. (2022). Digital Transformation in Islamic Banking. International Journal of Multidisciplinary Research and Analysis, 05(12), 3616–3622. https://doi.org/10.47191/ijmra/v5-i12-42
Haradahyaksa, B., & Markom, R. (2018). Mudharabah Financing Supervision of Islamic Banking in Indonesia. Diponegoro Law Review, 3(1). https://doi.org/10.14710/dilrev.3.1.2018.1-14
Hiyanti, H., Nugroho, L., Sukmadilaga, C., & Fitrijanti, T. (2024). Era Fintech: Peluang Dan Tantangan (Financial Technology) Syariah di Indonesia. El-Mal: Jurnal Kajian Ekonomi & Bisnis Islam, 5(6), 326–333. https://doi.org/10.47467/elmal.v5i6.2524
Hutagalung, T. H. Y., & Firdaus, R. (2024). Keuntungan dan Tantangan dalam Penggunaan Akad Mudharabah untuk Pembiayaan Usaha Mikro , Kecil , dan Menengah ( UMKM ). Jurnal Riset Dan Publikasi Ilmu Ekonomi, 2(6), 78–85.
Kasmawati, Kamal, M., Rohima, & Munika, R. (2022). The Effect of Mudharabah Financing Risks and Musyarakah Financing Risks on the Return on Assets of Islamic Commercial Banks in Indonesia. Khazanah Sosial, 4(3), 491–500. https://doi.org/10.15575/ks.v4i3.17317
Nurdiansyah, R., Farisi, M. S. Al, Susetyo, A. B., Bayu, Kusbiantoro, S., & Muhajjir. (2021). Pelaksanaan Akad Bai` Bitsaman Ajil Dalam Tinjauan Hukum Islam (Study Kasus Bmt Sidogiri). Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 4(2), 327–334. https://doi.org/10.25299/jtb.2021.vol4(2).7420
Purnamaputra, M. Z., Dhea, P. A., Wilujeng, P. S., & Rahardiansyah, R. F. (2023). Indikasi Moral Hazard dan Strategi Mitigasi Risiko dalam Pembiayaan Mudharabah pada Perbankan Syariah di Indonesia. Al-Muhasib: Journal of Islamic Accounting and Finance, 2(1), 119–151. https://doi.org/10.30762/almuhasib.v2i1.188
Sapuan, N. M. (2016). An Evolution of Mudarabah Contract: A Viewpoint From Classical and Contemporary Islamic Scholars. Procedia Economics and Finance, 35(October 2015), 349–358. https://doi.org/10.1016/s2212-5671(16)00043-5
Sholihah, U., & Fatwa, N. (2021). Islamic Bussiness Concept In Facing Moral Hazard Of Mudharabah Financing In Indonesia Islamic Banking (Perspective: Asymetric Information Theory). Journal of Strategic and Global Studies, 4(1). https://doi.org/10.7454/jsgs.v4i1.1036
Sodik, G., & Ridwan, A. H. (2023). Problematika Pembiayaan Mudharabah di Perbankan Syariah Indonesia. EKONOMIKA45 : Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi Bisnis, Kewirausahaan, 11(1), 700–711. https://doi.org/10.30640/ekonomika45.v11i1.2267
Ummu Khatimah. (2022). Distribusi Hasil Usaha Menurut Sistem Perbankan Syariah Perspektif Manajemen Keuangan Syariah. 1–82. https://repository.iainpare.ac.id/id/eprint/3414/
Yudi, Nurnasrina, & Salman, N. F. B. (2020). Perkembangan Perbankan Syari’ah Di Indonesia. Sebi : Studi Ekonomi Dan Bisnis Islam, 1(2), 31–37. https://doi.org/10.37567/sebi.v1i2.159
Yusuf, M. A., Febriyani, E., Anggraini, M., & Lestari, A. P. (2023). Analisis Risiko Pembiayaan Mudharabah di Bank Syari’ah. JIOSE: Journal of Indonesian Sharia Economics, 2(1), 65–76. https://doi.org/10.35878/jiose.v2i1.559
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2025 Qoni’atul Musyarrofah, Mudina Putri Masita, Achmad Budi Susetyo (Author)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
